Assurance emprunteur : protéger vos proches et votre patrimoine

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur, également appelée assurance de prêt, est un contrat crucial qui protège votre famille et vous en cas de coup dur. Elle intervient si vous êtes dans l’incapacité de rembourser votre crédit immobilier suite à une maladie grave, un accident, un décès, voire en cas de perte d’emploi (selon les conditions). Dans ces situations, votre assureur prend le relais pour le remboursement de votre prêt.

Pourquoi l’assurance emprunteur est-elle essentielle?

Protection financière

Couvre les risques d’incapacité de paiement dus à un accident, une maladie grave ou une perte d’emploi.

Sécurité pour vos proches

En cas de décès, l’assurance prend en charge le remboursement du prêt, évitant ainsi à votre famille d’hériter de la dette.

Condition d’obtention du prêt

Bien que non-obligatoire légalement, l’assurance emprunteur est presque toujours exigée par les banques pour accorder un prêt. 

Bon à savoir : La loi Lagarde de 2010 vous permet de choisir librement votre assurance emprunteur, indépendamment de la banque qui vous accorde le prêt. Vous pouvez ainsi comparer les offres et économisez sur votre assurance de prêt

Les garanties essentielles de l’assurance de prêt

Pour bien choisir votre assurance de prêt, il est crucial de comprendre les différentes garanties offertes. Voici un comparatif des garanties essentielles en assurance emprunteur :

Cette garantie fondamentale de l’assurance emprunteur permet le remboursement total ou partiel du capital restant dû en cas de décès de l’assuré. Elle offre une tranquillité d’esprit inestimable pour vos proches.

La garantie PTIA de votre assurance de prêt vous couvre en cas d’incapacité définitive à exercer une activité rémunérée, nécessitant l’assistance d’une tierce personne pour les actes de la vie quotidienne.

Si vous ne pouvez plus exercer d’activité professionnelle à cause d’un accident ou d’une maladie, l’assurance emprunteur prend en charge les mensualités du prêt. Cette garantie est généralement déclenchée pour un taux d’invalidité entre 66% et 100%.

La garantie IPP intervient en cas d’invalidité partielle qui vous empêche d’exercer pleinement votre activité, mais qui permet éventuellement une reconversion professionnelle. Elle s’applique généralement pour une invalidité comprise entre 33% et 66%.

Si vous vous retrouvez temporairement dans l’incapacité de travailler, votre assurance emprunteur rembourse les échéances pendant cette période, jusqu’à la reprise de votre activité.

Cette garantie facultative de l’assurance emprunteur, vous couvre en cas de licenciement économique. Elle est soumise à des critères spécifiques, notamment une période de carence.

La quotité en assurance emprunteur : un levier pour optimiser votre couverture

La quotité représente la part de l’emprunt couverte par l’assurance pour chaque co-emprunteur. Par exemple, un couple peut choisir une répartition de 50% chacun, ou bien 100% pour l’un et 0% pour l’autre. Un emprunteur seul aura obligatoirement une quotité de 100%.

Comment choisir la bonne quotité ?

Le choix de la quotité dépend de plusieurs facteurs : votre situation personnelle, votre capacité financière, et les risques que vous souhaitez couvrir.

Voici quelques conseils pour faire le bon choix :

Résidence principale

Optez pour une couverture à 100 % par tête, assurant ainsi la protection complète de votre conjoint en cas de décès.

Résidence secondaire

Vous pouvez choisir une quotité plus basse, surtout si la revente est une option en cas de difficultés financières.

Investissement locatif

Dans le cadre d’un investissement à plusieurs, si les loyers couvrent vos mensualités, une quotité plus faible peut suffire.

Co-emprunteurs

Vous pouvez adaptez la quotité selon les revenus et les capacités de remboursement de chacun.

Conseil d’expert: Pour déterminer la quotité idéale et réduire le coût de votre assurance de prêt, posez-vous ces questions essentielles :

  • En cas de décès, quelle serait la situation financière de votre famille ?
  • Votre conjoint pourrait-il assumer seul les remboursements ?
  • Quelle pension toucheriez-vous en cas d’invalidité ?
  • Comment vos revenus sont-ils susceptibles d’évoluer dans le temps ?

Chaque situation est unique, il est donc primordial de bien évaluer vos besoins.
Nos experts sont à votre disposition pour vous guider dans le choix de la meilleure assurance et de la quotité adaptée.

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Pour aller plus loin

Examiner les exclusions et limitations

  • Les sports et activités à risque exclus.
  • Les conditions de prise en charge en cas de maladie préexistante.
  • Les délais de carence pour certaines garanties.
  • Les définitions précises des états d’invalidité ou d’incapacité.

Le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA)

  • Il représente le coût réel de l’assurance sur une année.
  • Permet une comparaison directe entre différentes offres indépendamment de leur mode de calcul.
  • Doit être fourni obligatoirement dans toute offre d’assurance emprunteur.

Protégez vos proches et vous grâce à la délégation d’assurance

L’assurance emprunteur est bien plus qu’une simple formalité bancaire ; Il s’agit d’un outil essentiel pour protéger votre famille et sécuriser votre projet immobilier. En choisissant la bonne assurance de prêt, vous pouvez non seulement réaliser des économies significatives, mais aussi bénéficier d’une couverture parfaitement adaptée à votre situation.


N’attendez plus pour optimiser et réduire le coût de votre assurance emprunteur. Contactez nous dès aujourd’hui pour une étude personnalisée de votre situation et découvrez comment nous pouvons vous aider à trouver l’assurance qui vous correspond le mieux.

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L’assurance emprunteur est bien plus qu’une simple formalité bancaire ; Il s’agit d’un outil essentiel pour protéger votre famille et sécuriser votre projet immobilier. En choisissant la bonne assurance de prêt, vous pouvez non seulement réaliser des économies significatives, mais aussi bénéficier d’une couverture parfaitement adaptée à votre situation.


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